Previous Entry Share Next Entry
(no subject)
Alchemy
bugabuga
Из-за скандальчика с саб-прайм займами (крик, писк, перья на бирже летают, акции упали на 60-70%) вспомнилась одна рекомендация -- насколько я помню это был какой-то демократ-сенатор, лень искать.
В общем он предлагал отменить беспроцентные займы по кредитным картам "хорошим" клиентам.
В принципе теоретически это правильно, поскольку с точки зрения непосредственного взятия денег за "маленький заем" (25 дней до окончания месяца и выставления счёта) богатые и регулярно платящие по счетам клиенты невыгодны. С бедных лёгким движением руки берётся по 25% годовых, у них постоянно какой-то баланс висит, который они физически не могут выплатить, поскольку платят минимум (такая-же фраза пробежала в новых указаниях к раздающим налево и направо займы конторам -- если клиент не сможет выплатить заем включая всю стоимость процентов то выдавать будет нельзя, что и привело к истерике, ибо знает кошка чьё мясо жрала и 90% sub-prime клиентов идут на получение займа на дом который они никак не выплатят, дохода нет, процент большой, штрафы и пени накапливаются). Естественное желание и популистский мотив -- забрать и поделить. В надежде на "понижение процента отчаянно работающим американцам". Но как всегда, благими намерениями вымощена дорога в долговую яму.
Если кредитки начнут брать деньги просто так, то богатые люди просто перестанут ими пользоваться. С таким же удобством вместо какой-нибудь Capital One Rewards народ прокатит свою дебитную карту. Разницы для клиента не будет, будет польза -- дёшево. А вот у кредитных контор начнутся проблемы.
Вместо части, почти весь объём выданных денег будет с высокой степенью риска невозвращения (здравствуй жирный счёт от страховщиков и какой-нибудь Мюник Ре). Вместо стабильного процента, сдираемого с магазина в терминал которого засунули карту (плюс фи за обслуживание), будет мелочь, ибо на сборах с семьи, физически не в состоянии потратить больше 200 баксов в неделю (да и то на еду), далеко не уедешь. После чего будут падать объёмы подписки у магазинов дорогих товаров (зачем им платить Визе за кредитную обработку если дебитная стоит 25с вместо 1% от стоимости телевизора), и придётся вертеться в попытках скомпенсировать.
Придётся снова заманивать "нормальных" клиентов, а значит схема со сдиранием процента с момента совершения покупки будет обойдена хитрым методом. Но из-за огорчительных результатов (и падения акций) на всякий случай поднимут ещё процент для плохеньких клиентов. И ничего не изменится.

Лучше бы открывали побольше credit unions и их рекламировали в бедных слоях.

Да, всё вышеописанное относится только к кредитнокарточной системе в США. Я не знаю как живут Русские банкиры и что творится в других странах. Это всё местная специфика.

  • 1
(Deleted comment)
Тихо сам с собою
я веду беседу

%)
Просто захотелось написать из-за пука рынка :)

(Deleted comment)
В основном логика. Про реакцию народа я просто поспрашивал знакомых (правда пара человек сказала что просто будет платить чеком). Настроения магазинов -- болтал с местными мелкими магазинчиками. Возможность жизни без кредитки (или в сильно-сильно урезанном виде) -- примеры это Costco и Sams Club. Перестраховщики (reinsurance) страхуют практически все виды вкладов.

  • 1
?

Log in

No account? Create an account